法国家长之所以热衷于为孩子开专门的银行账户，倒不是为孩子的高消费提供方便，也不是图自己省事，更不是为帮助孩子学习如何保护好自家的私有财产，而是为了一个更宏大的目标：让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。“消费膨胀”和“守财奴”

　　等孩子正式拥有了自己独立的账户后，让孩子通过消费来理财的学习才算是系统、全面地展开了。当然，对于第一次拥有这么多金钱的孩子，家长必须及时地做出指导，并充分予以关注。当家长发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品时，家长大多并不会因大动肝火而对孩子横加责备，他们更多的是把这种行为当作是孩子学本领时必须付出的“学费”。事实上，绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理，在经过一定时间的自我反省和家长帮助后都会恢复到正常状态。

　　“独立账户”可能给一些孩子带来的另一种极端是在无意之中使他们过度捂紧了自己的钱袋。他们往往会很自然地想到：既然这些钱都已经归入我的名下，那么我就理应尽量缩小开支。生性浪漫、豪放的法国人当然不会欣赏这种不懂得享受人生的“守财奴”式的消费理念，因而一定会采取一些办法来鼓励、引导这样的孩子更为勇敢大胆地消费。他们一般会耐心、细致地启发孩子做出消费，如建议孩子邀请小伙伴去看一场电影；买一双新运动鞋；给爷爷奶奶送上一束鲜花等。如果消费合理又有意义，孩子还会受到家长的表扬甚至嘉奖。

　　学会合理使用“独立账户”

　　时下，越来越多的法国家长并不赞成在孩子拥有了自己的“独立账户”之后还每周或每月“定期”领取零用钱，而是采用在过节日、生日等“特殊时期”不定期发放数额不等的零用钱的新办法。他们的理由是：孩子并非是家长的雇员，他们也没有为家庭创造任何财富，因而千万不要让他们产生定期“领工资”的错觉，因为时间一长，他们没准还会误以为向家长领取零用钱是天经地义的事情。

　　法国家长认为，“独立账户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所，而且也可以帮助孩子培养合理储蓄的良好习惯，即所谓的“该消费时就消费、该节约时就节约”。家长可以与孩子商议其独立账户必须保留的金额底线，然后一起制定一个短期的储蓄和消费目标：开始时可能仅是小目标，如一把瑞士军刀、一件火车模型等，一般只需储蓄几个星期便能大功告成；此后可转向较大目标，需要耐心储蓄几个月才能实现夙愿；最后上升至更大的目标，必须储蓄上一年半载才能实现。要是在这期间，孩子受到其他物质的诱惑而没能“挺住”，那么他就必须为自己的合理或不太合理的花销负责。换句话说，责任人不是家长，而是孩子自己！而更重要的是，通过这种模式，孩子从中可以学到一种宝贵的责任心，领悟到一种辨证的得失观。
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